קצבאות קבועות ומשתנות

הכנסה מובטחת לכל החיים - בכל שוק

בין אם אתה כבר בדימוס ובין אם אתה במרחק שנים, אתה יכול להרגיש בטוח יותר בתכנון שלך עם הכנסה מובטחת מקצבה או משתנה.

בחר מתוך קצבאות קבועות עם שיעור תשלום מוגדר, או קצבאות משתנות עם שיעור תשלום לפי ביצועי השוק.

יתרונות השקעה בקצבה

  • הכנסה מובטחת לכל החיים

מוצר ההשקעה היחיד שיכול לספק הכנסה מובטחת לכל החיים, קצבאות הן חוזים בין משקיעים וחברות ביטוח.

  • הטבות מס

קצבאות מציעות פוטנציאל צמיחה נדחה במס, כלומר הכסף שלך יכול להרכיב ולהגדיל את דחיית המס עד לביצוע משיכה או תשלום מנוכה.

  • גידור מפני תנודות בשוק

קצבאות יכולות להציע כמה ערבויות שונות המספקות הגנה בזמן ירידות השוק, ועשויות, בתוספת עלות, לכלול צמיחה מובטחת, הגנה מובטחת על הקרן או זרם הכנסה המובטח לכל החיים ולעולם לא יקטן.

  • תשלומים גבוהים יותר

תשלומי הקצבה כוללים ריבית וחלק מתרומת הקרן שלך, ואף עשויים להמשיך לאחר שתגמל את הקרן, ותעניק לך תשלומים גבוהים יותר מהשקעות דומות המספקות הכנסה.

סיבות לבחור PSS לקצבה שלך

  • במחיר תחרותי

עשוי לחסוך לך כסף בהשוואה לקצבה שבבעלותך כעת.

  • הטבות יקרות ערך

כולל הכנסה אופציונלית לכל החיים והגנה על אינפלציה.

  • ערך יוצא דופן

צמיחת השקעות נדחית במס וללא דמי כניעה בגין קצבאות משתנות.

  • צוות מומחי קצבה

הצוות שלנו ללא הזמנה יכול לעזור לך למצוא פתרונות העונים על צרכיך.

  • קצבאות מחברות ביטוח בעלות דירוג גבוה

מוצרי הקצבה הזמינים באמצעות PSS ניתנים על ידי חברות ביטוח מבוססות, בעלות דירוג AA או טוב יותר.

איזו קצבה מתאימה לך?

הטבות
קצבה מיידית יחידה
קצבת הכנסה נדחית
קצבה נדחית קבועה
קצבה משתנה עם הטבה גלובלית אופציונלית
מציע הכנסה מובטחת לכל החיים
מציע זרם הכנסה מוטב מס
יכול לספק זרם הכנסה קבוע ומובטח באופן מיידי
יכול לספק זרם הכנסה קבוע ומובטח בשלב כלשהו בעתיד
נועל שיעורי תשלום גבוהים ככל שאתה ממתין יותר זמן לקבלת תשלומים
פוטנציאל הצמיחה הקשור לביצועי חשבונות הבסיס
גידול נכסים דוחה מס
יכול לספק מורשת פיננסית למוטבים שלך
מציע גישה לכספים שלך (לפני ביטול)
עונש מס נוסף אם מקבלים תשלומים לפני גיל 59 1/2
  • יישור חזק
  • יישור חלקי **
  • אין יישור

יסודות קצבאות

חקור את המידע והמשאבים להלן כדי להגדיל את ההבנה שלך לגבי קצבאות המשקיעות.

מה ההגדרה לקצבה?

קצבאות הן חוזים בינך לבין חברת ביטוח שיכולה לספק לך הכנסה באמצעות שילוב ייחודי של השקעות ותכונות ביטוח. קצבאות יכולות להשלים תוכניות פרישה אחרות, ובהתאם לסוג שתבחר, הן עשויות לספק הכנסה מובטחת לכל החיים, הזדמנויות לצמיחה נדחית במס, משיכות גמישות והגנה על המוטבים שלך. הערבויות כפופות לחוסנה הפיננסי ויכולת תשלום התביעות של חברת הביטוח המנפיקה.

כיצד עובדות קצבאות?

בעת רכישת קצבת הכנסה, הנכסים שלך הופכים להיות זרם הכנסה מובטח לכל החיים, או לתקופה מסוימת. לקוחות רבים רוכשים קצבאות הכנסה לכיסוי הוצאותיהם החיוניות, כהגדרתם, בפנסיה. תמורת עלות נוספת, קצבאות הכנסה עשויות להציע התאמת יוקר המחיה, להגדיל את ההכנסה שלך מדי שנה, כדי לסייע בהתמודדות עם סיכון האינפלציה.

PSS מציעה שני סוגים של קצבאות הכנסה: קצבאות מידיות פרמיות בודדות וקצבות הכנסה נדחית. ההבדל העיקרי בין שני סוגי המוצרים הללו הוא כאשר ההכנסה מתחילה. בקצבאות מיידיות של פרמיה יחידה, ההכנסה מתחילה בדרך כלל "באופן מיידי", בעוד שבקצבאות הכנסה נדחות ההכנסה אינה מתחילה לפחות 13 חודשים מתשלום הפרמיה האחרון שלך, אלא עשויה להידחות עד 40 שנה.

קצבאות קבועות, המכונות לעתים קצבאות נדחות קבועות, מספקות צמיחת נכסים מובטחת בשיעור קבוע לתקופה מסוימת. הגידול נדחה במס, מה שיכול לעזור לך לצבור יותר נכסים במקום לשלם מסים במהלך שלב הצבירה, והנכסים שלך מוגנים מאי וודאות בשוק. אם תבחר לקבל הכנסה מובטחת, תוכל לבחור הכנסה לכל החיים או לתקופה מסוימת.

קצבאות צמודות קבועות מספקות הגנה על הקרן עם אפשרות להחזרות בריבית קבועה (בדומה לקצבה קבועה), או לצמיחה מוגבלת שתלויה במדד שוק שנבחר מראש לאורך פרק זמן מסוים - אינך מושקע ישירות בשוק. אם המדד עולה, התשואה נזקפת לזכותך בחשבון עד שיעור מכסה. אם המדד יורד, הקרן שלך לא תאבד ערך (כלומר תשואה של 0%). הגידול נדחה במס, מה שיכול לעזור לך לצבור יותר נכסים במקום לשלם מסים במהלך שלב הצבירה. אם תבחר לקבל הכנסה מובטחת, תוכל לבחור בהכנסה לכל החיים או בתקופה מסוימת.

עם קצבה משתנה, השקעות, הנקראות לעתים קרובות חשבונות משנה, נבחרות מתוך הקצבה. ביצועי ההשקעות קובעים את ערך החשבון ולאחר מכן את סכום ההכנסה שתקבל. גידול ההשקעות נדחה במס אשר יכול לעזור לך לצבור יותר, במקום לשלם מסים במהלך שלב הצבירה. אם תבחר לקבל הכנסה מובטחת, תוכל לבחור הכנסה לכל החיים או לתקופה מסוימת.

אילו סוגי קצבאות מציעה PSS?

PSS מציעה קצבאות הכנסה (קצבאות מיידיות ודמי קצבה נדחים), קצבאות נדחות קבועות, קצבאות קבועות לאינדקס וקצבות משתנות בעלות נמוכה. קצבאות האינדקס הקבועות והקצבות המשתנות מציעות הטבה אופציונלית מובטחת לכל החיים.

קצבאות הכנסה מספקות הכנסה מובטחת לכל החיים או הכנסה לתקופה מסוימת שתבחר. קצבה מיידית יחידה מספקת הכנסה "באופן מיידי". קצבת הכנסה נדחית מספקת הכנסה במועד עתידי שתבחר.

קצבאות דחיות קבועות מספקות צמיחה מובטחת והגנה ראשית על הנכסים שלך.

קצבאות קבועות צמודות עשויות לספק (א) הגנה עקרונית על הנכסים שלך, (ב) צמיחה מוגבלת בשוק, (ג) הכנסה מובטחת לכל החיים, (ד) אופציות מובטחות להטבת מוות ו (ה) פוטנציאל צמיחה נדחה במס.

קצבאות משתנות בעלות נמוכה עשויות לספק (א) הכנסה מובטחת לכל החיים, (ב) אופציות מובטחות לגמלת מוות, (ג) מגוון אפשרויות השקעה, ו (ד) פוטנציאל צמיחה נדחה במס.

בקש שיחה מאתנו
צוות ייעודי היום.

בואו לבנות מערכת יחסים

    להתקשר

    הקפד לקבוע תור לפני שתבקר בסניף שלנו לשירותי מסחר מקוון מכיוון שלא לכל הסניפים יש מומחה לשירותים פיננסיים.